長期にわたって目標額を準備する老後資金。その特徴を活かして準備するために必要な考え方を解説し、効率的な準備方法をご案内します。 今年の10月以降、日経平均株価の大幅な値動きや急激な円高ドル安など、金融市場が大きくゆれ動いています。市場の変動に不安を覚え、「準備方法を見直し たい」と考えてしまうことがあるかもしれません。これから準備する人も、すでに準備を始めている人も、現在のような金融情勢の中でどんな選択をすればよい のか、自分の選択が間違いないかなど、迷ってしまうことかあるでしょう。そこで、今回は不安解消に役立つような準備方法のポイントを解説していきます。
老後資金を使い始める年齢は、生命保険文化センターの調査によると「65歳」という年齢が最も多くなっています（生命保険文化センター「平成19年度生活 保障に関する調査」より）。次に多いのが「60歳」なので、60歳～65歳くらいまでに準備するのが、理想的でしょう。現在40歳代の人なら約20年、 30歳代の人なら約30年かけて準備することができます。
それでは、目標額はどのくらいの金額になるでしょう。総務省の調査によると、現在の高齢者世帯（夫婦とも60歳以上）の１ヵ月の平均支出額は287,585円です。お金を借りれる枠である枠と、品物などを購入できる限度額がそれぞれ設定されています。
呼んで字のごとく『ショッピング枠』を利用することになります。 資金計画において大切なことは、「いつまでにいくら」準備するのか具体的な目標を決めることです。老後資金についても、いつから使い始めるのかおおよその時期を決めて、その年齢までにどのくらいの金額を準備するのか、目標を決めておくことが必要です。
「キャッシング枠だけ利用すればいいではないか？」と言う方がいますが、一方、厚生労働省発表の「平成19年簡易生命表」によると、65歳男性の平均余命 は18.56年、65歳女性の平均余命は23.59年です。もし同い年の夫婦なら、65歳以降の支出として上記金額の約19年分、夫が死亡し妻１人になっ たときの生活費として一般的に夫婦２人時の約７割の支出が約５年分必要で、おおよそ7,700万円の支出額となります。ローンカードでは無い場合は低く設 定されているのが現状です。カード会社もなかなかこのキャッシング枠を上げてくれません。 筆者のクレジットカードの限度額設定学派、老後の収入として公的年金や企業年金など年金収入があるので、老後の支出額全てを老後資金として準備する必要は ありません。この場合だとキャッシング枠で借りられるのは30万円だけですが、このサービスを利用することにより、100万円を現金化することが可能で す。自分の設定額がわからない方は、明細書または各会社に電話することで確認可能です。「この現金化の仕組みがよくわからないので、なんか怖い」と思われ る方もご安心下さい。
あなたがそのクレジットカードで家電量販店やチケット販売店等に出向いて家電製品やチケット等を購入させられて、各取り扱い業者がそれを買い取るというよ うな方法ではありません。もちろんそのものを売るといった違法なものでもありません。 現金化の仕組みとしては、あなたのの範囲内で各業者指定のキャッシュバック付商品を購入し、その購入額と換金率に応じた金額をあなたの口座に現金をキャッ シュバックすることで、実現するというものです。ですのでリスクというものがほとんどありません。ゆとりのある老後の生活を送るためには１ヵ月約38万円 が必要であるという調査結果もあります（生命保険文化センター「平成19年度生活保障に関する調査」より）。老後資金として必要な目標額は、意外に大きな 金額となるといえそうです。